• 职场单身女性 如何实现买房计划
  • 资讯类型:城市规划  /  更新时间:2012-08-04  /  浏览:1742 次  /  

人物样本:

  吴小姐,31岁,萧山某事业单位员工,至今“三无”——无房、无车、无老公。财务状况:税后工资加年终奖平均下来月收入5500元。目前有个人固定存款20万元,12万元的定期和8万元的活期。每月定存1000元。每月主要开销:房租1000元,交通、通讯费250元,日常生活支出1500元。

  理财目标:

  想买套总价80万元的小房子,这是首要目标;其次,想投资一些低风险的理财产品。

  专家支招

  1、想买房,建议等2到3年

  买首套房,按现在规定,首付比例为30%。购买总价格80万元的住房,需要首付24万,贷款56万元。按等额还款法,30年还清,基准利率8.5折,月供3200多元。但是吴小姐目前的月收入是5500元,房贷月供超过她月收入的一半,因此想买房恐怕还有点困难。如果这个计划延后,这里可有两个方案供参考:

  方案一:就目前政策形势来看,房价在未来不会有明显的涨幅。假设3年后购买房屋价格80万元,投资的年化回报率(贴现率)为6%,她的工资月均收入增长到6000元,每月攒2000元积累首付,20万元固定存款投资低风险产品。那么3年后可积累32万元的首付资金。假设,在3年后房贷政策和利率政策不变的前提下,贷款48万元,30年还清,月供2810.3元,在她的可承受范围内。

  方案二:如果吴小姐可以每月积攒3000元首付款,那可以实现2年后买房。(比如2年内暂与父母同住,每月可多省下1000元租房费)。假设2年后购买房屋价格80万,投资的年化回报率(贴现率)为6%,她工资月均收入增长到6000元,每月攒3000元积累首付,20万固定存款投资低风险产品,那么2年后可积累30万首付资金。在2年后房贷和利率政策不变的前提下,贷款50万元,30年还清,每月月供2927.4元。

  2、投资:优先安排货币类产品应急

  吴小姐每月的支出都较刚性,没有太多调整的空间。在资产配置比例方面,建议用10%左右的资金,存放现金及货币类产品;70%-80%的资金投资固定收益类产品;10%-20%的资金投资风险类产品。

  在资产配置顺序方面,应优先安排流动性好的现金及货币类产品,满足日常支出应急储备金;然后再安排配置固定收益类产品,资产保值;最后考虑投资权益类,资产增值。


 

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